Rent House vs Bank Loan House: घर का मालिक होना हर किसी का सपना होता है... ज़्यादातर मध्यम वर्ग के लोगों को लगता है कि अपना घर होने से कोई परेशानी नहीं होती है. राज्य और केंद्र सरकारें कई सामाजिक कल्याण योजनाओं के ज़रिए गरीब निम्न वर्ग को घर आवंटित करती हैं. लेकिन मध्यम वर्ग और उच्च मध्यम वर्ग को अपने खर्च पर घर खरीदना पड़ता है. इसके लिए उन्हें अपनी बचत से घर खरीदना पड़ता है, यानी इसमें काफ़ी समय लगता है और इस दौरान घरों की कीमतें भी बढ़ जाती हैं. 

इसे ध्यान में रखते हुए आप बैंकों द्वारा दिए जाने वाले होम लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं और घर के मालिक होने का सपना साकार कर सकते हैं. बैंक लोन को EMI के रूप में चुकाना ही काफी है. इस तरह आप अपने घर के मालिक बन सकते हैं. वहीं, जिनके पास अपना घर नहीं है, उन्हें शहरों और कस्बों में किराए के घरों में रहना पड़ता है. 

आप जिस घर में रहते हैं उसका किराया आपके लोकेशन के हिसाब से तय होता है। अगर आप शहर के बीच में रहते हैं तो आपको हर महीने जो किराया देना होगा वो बहुत ज़्यादा होगा। हालांकि, उपनगरों और दूसरे इलाकों में घरों का किराया कम है। क्या अब घर किराए पर लेना बेहतर है? या फिर EMI पर घर खरीदना बेहतर है? आइए जानें। Rent House vs Bank Loan House

हालांकि घर का मालिक होना हर किसी का सपना होता है, लेकिन होम लोन उन कर्मचारियों या प्रोफेशनल्स या बिजनेसमैन को मिलता है जिनका CIBIL स्कोर अच्छा होता है। जिनका CIBIL स्कोर ज़्यादा होता है उन्हें कम ब्याज दर पर होम लोन मिलता है। हालांकि, होम लोन की EMI आपकी सैलरी पर निर्भर करती है। 

क्योंकि अगर आपकी सैलरी ज़्यादा है तो लोन सैंक्शन इस तरह से होता है कि EMI आपके खर्च के लिए काफ़ी हो। अगर इस कैलकुलेशन को देखें तो यह कहना चाहिए कि होम लोन की EMI शुरू में बोझ होती है। कई लोग इसलिए किराए के घर में रहते हैं क्योंकि EMI ज़्यादा होती है। अब एक उदाहरण के ज़रिए जानते हैं कि रेंट हाउस और बैंक लोन हाउस में से कौन ज़्यादा फ़ायदेमंद है।

आइए रेंट हाउस बनाम बैंक लोन हाउस की गणना को ऐसे समझते हैं.. Rent House vs Bank Loan House
उदाहरण के लिए, मान लीजिए रमेश नाम के एक व्यक्ति ने 30 लाख का होम लोन लिया और एक फ्लैट खरीदा. . उसने 9% की ब्याज दर पर होम लोन लेकर घर खरीदा, और इस पर उसे हर महीने 26,992 रुपये खर्च करने पड़ रहे हैं. मान लीजिए उसकी सैलरी 60,000 रुपये प्रति महीना है. यानी मान लीजिए कि उसकी सैलरी का करीब 40 फीसदी हिस्सा होम लोन की EMI चुकाने में चला जाता है.

आइए एक और उदाहरण देखें, जिसमें सोमेश नाम का एक व्यक्ति 15,000 रुपये प्रति महीने का किराया देकर एक घर में रह रहा है. वह EMI का बोझ मानते हुए उसी घर में रहता है. मान लीजिए कि उनका किराया हर साल 10 फीसदी बढ़ता है.

अब रमेश हर महीने EMI चुका रहा है. लेकिन हर साल उसकी सैलरी में बढ़ोतरी होती है. फिर EMI का बोझ कम होने लगता है. लेकिन साथ ही सोमेश का किराया भी बढ़ रहा है. अगर ठीक 20 साल बाद देखें तो मान लीजिए रमेश की सैलरी तीन गुना बढ़ गई है। यानी उसकी सैलरी करीब दो लाख रुपए हो गई है।  Rent House vs Bank Loan House

आखिरी EMI जो वो भरेगा वो भी सिर्फ 26,000 रुपए होगी, EMI की रकम नहीं बढ़ेगी। पिछले 20 सालों में उसके घर की कीमत करीब तीन गुना बढ़ गई है। यानी करीब 1 करोड़ रुपए तक पहुंचना संभव है। वहीं, ये याद रखना चाहिए कि वो जो EMI भरता है वो उसे मिलने वाली सैलरी का सिर्फ 10 फीसदी है। यानी ये याद रखना चाहिए कि सैलरी बढ़ने पर ये बिल्कुल भी बोझ नहीं है। 

अब सोमेश की बात करें तो EMI के बोझ के बावजूद सोमेश भी दोनों घरों में रह रहा है। आइए देखते हैं 20 साल बाद उसकी क्या स्थिति होती है। पिछले 20 सालों से किराया 10 फीसदी प्रति वर्ष की दर से बढ़ रहा है। 

इस हिसाब से उसका किराया 50 हजार रुपए से ज्यादा होने की संभावना है। अगर ये चक्रवृद्धि दर के तौर पर बढ़ता है तो किराया 50 हजार रुपए से ज्यादा हो सकता है। 1 लाख। यह याद रखना चाहिए कि चाहे वह कितने भी सालों से किराए के घर में रहा हो, वह केवल उसका किराएदार है, लेकिन कभी उसका मालिक नहीं बन सकता।  

इसके अलावा, यह भी संभावना है कि घर के मकान मालिक समय-समय पर किराए के नवीनीकरण के दौरान उससे घर खाली करने की मांग कर सकते हैं। इस गणना के अनुसार, विशेषज्ञ सुझाव देते हैं कि बैंक ऋण के माध्यम से घर खरीदना भविष्योन्मुखी बात है। Rent House vs Bank Loan House